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助理理財規劃師備考:分析客戶現金需求

2016-12-02 17:33 【 】【我要糾錯】  來源:職業培訓教育網

助理理財規劃師考試備考進行中,職業培訓教育網小編整理了一些知識點供大家備考參考:

分析客戶現金需求

短期現金需求的動機

交易動機 :個人或家庭通過現金及現金等價物進行正常的交易活動。

謹慎動機或預防動機:謹慎動機或預防動機是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機,如個人為應對可能發生的事故、失業、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物。

現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。流動性是希望能得到合理的價值及時變現的能力。

現金或現金等價物的額度——量的問題

流動性比率是流動資產與月支出的比值,它反映客戶支出能力的強弱。

流動性比率=流動性資產/每月支出;通常情況下,流動性比率應保持在3~6左右。

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